Venda parcelada na loja de móveis planejados: quanto custa vender em 10x

A cliente gostou da cozinha de R$ 41.000 e fez a pergunta que toda loja de planejados ouve: “Dá em 10x sem juros?”. O vendedor disse que sim, sem entrada, para não perder a venda. A loja tem R$ 4.100 de lucro nessa cozinha e paga R$ 11.000 à fábrica no envio do pedido, duas semanas depois.

O 10x sem juros não é de graça para quem vende. Abaixo, quanto custa vender em 10 vezes, quem paga o parcelamento em cada forma de pagamento, como fica o caixa da loja até a montagem, quanto custa antecipar só o que falta e o que a proposta precisa dizer.

Quanto custa vender em 10x sem juros?

A taxa do cartão parcelado e o tempo até receber. Pelas Estatísticas de Pagamentos de Varejo do Banco Central, a taxa média que a empresa pagou no crédito em 7 parcelas ou mais foi de 2,36% no segundo semestre de 2025, contra 1,95% no crédito à vista. E, no parcelado sem juros, a loja recebe uma parcela por mês, ou antecipa as parcelas e paga por isso.

Na cozinha de R$ 41.000, em 10 vezes sem entrada:

• Taxa do cartão: R$ 41.000 × 2,36% = R$ 967,60.
• Antecipar as 10 parcelas de R$ 4.100: com uma taxa de exemplo de 1,5% ao mês, a primeira parcela paga um mês de taxa, e a última, dez. São 55 meses de parcela, e R$ 4.100 × 1,5% × 55 = R$ 3.382,50.
• Total: R$ 4.350,10, mais do que os R$ 4.100 de lucro da venda.

A taxa de 1,5% ao mês é só um exemplo para a conta: use a do seu contrato. No Calcpay, a taxa da antecipação é mensal sobre o valor antecipado e aparece na simulação, antes de confirmar. As taxas estão na página de taxas do Calcpay.

O 10x sem juros não é de graça. Alguém paga os juros, e, sem entrada, quem paga é o lucro da loja.

Quem paga o parcelamento, a loja ou o cliente?

Depende da forma de pagamento. No cartão sem juros, paga a loja. No cartão com juros, paga o cliente. No boleto parcelado da própria loja, a loja financia e corre o risco do atraso.

No Calcpay, a loja escolhe se o parcelado no cartão sai sem juros, com a taxa por conta da loja, ou com os juros pagos pelo cliente. O cartão vai até 21 vezes, e o mesmo link de pagamento aceita PIX, cartão e boleto.

Como fica o caixa da loja quando o cliente paga em 10 meses?

Apertado, porque a fábrica cobra antes. No exemplo, a loja paga metade do pedido à fábrica no envio e a outra metade quando a fábrica fatura, e paga a montagem e o frete na entrega, perto de dez semanas depois da venda. As condições da fábrica são de exemplo: troque pelas suas.

O que falta sai do caixa da loja ou da antecipação das parcelas. Quando antecipar vale a pena, e quando não vale, está em antecipação de recebíveis.

Quanto custa antecipar só o que falta?

Bem menos do que antecipar tudo. Na segunda condição, com R$ 12.300 de entrada no PIX e 10 parcelas de R$ 2.870 no cartão, a loja antecipa as parcelas 3, 4 e 5 quando a fábrica fatura, faltando 1, 2 e 3 meses para cada uma. São R$ 8.610, que cobrem os R$ 7.010 que faltavam:

• Taxa do cartão: R$ 28.700 × 2,36% = R$ 677,32.
• Antecipação: R$ 2.870 × 1,5% × 6 meses = R$ 258,30.
• Total: R$ 935,62.

Com 10x sem entrada e tudo antecipado, a loja paga para vender. Com a entrada e a antecipação só do que falta, a mesma venda parcelada custa 23% do lucro.

No Calcpay, você escolhe quais parcelas antecipar, confere a simulação e confirma com senha e código de verificação. O dinheiro cai em até 2 dias úteis no cartão e até 3 no boleto, sujeito a análise de crédito, e a cliente segue pagando nas datas combinadas.

Como oferecer o parcelado sem perder a margem?

Com cinco regras, combinadas com os vendedores antes da próxima proposta:

• Peça entrada. 30% no PIX na aprovação pagam a primeira metade da fábrica. Como pedir uma entrada maior sem dar desconto está em receber 100% à vista.
• Defina até quantas vezes o parcelado sai sem juros. Acima disso, os juros ficam com o cliente.
• Mostre os dois preços, se quiser. A Lei 13.455/2017 permite preço diferente conforme o prazo e a forma de pagamento. O preço à vista pode ser menor que o parcelado, desde que os dois estejam informados.
• Ponha o custo do parcelado na conta da proposta. A taxa do cartão sai do mesmo lucro que o desconto. A conta do preço que já carrega a taxa está em pode cobrar a taxa da maquininha.
• Antecipe só o que falta. Antes de antecipar, veja na tabela do caixa quanto falta e quando.

O que a proposta precisa dizer sobre o parcelamento?

O preço à vista e, para cada forma parcelada, o total, o número, a periodicidade e o valor das parcelas, os juros e os encargos. É o que pede o Decreto 5.903/2006 (art. 3º), que regulamenta o Código de Defesa do Consumidor. Na cozinha do exemplo:

“Cozinha em L com ilha: R$ 41.000 à vista no PIX. Ou entrada de R$ 12.300 no PIX e 10 parcelas mensais de R$ 2.870 no cartão, sem juros, total de R$ 41.000.”

Quando a própria loja financia, no boleto parcelado com juros, o CDC (art. 52) pede também os juros de mora, a taxa efetiva anual de juros e a soma total, com e sem financiamento. A multa por atraso não pode passar de 2% da parcela (§ 1º), e o cliente pode quitar antes, com redução proporcional dos juros (§ 2º).

Na proposta da Calcme, as condições de pagamento vão junto com os valores de cada ambiente, e a cobrança sai do pedido pelo Calcpay. O caixa de cada pedido e o lucro do mês são uma das etapas do guia de como gerenciar uma loja de móveis planejados.